編輯推薦：2020年初級銀行從業資格考試各科真題及答案解析

《風險管理》考試真題答案涉及考點回顧

初級銀行從業資格《風險管理》考試真題考友回憶版：【僅供參考】

單選題：商業銀行操作風險管理廣泛使用的三大工具是()

A.風險與控制自我評估、損失數據收集、壓力測試

B.風險與控制自我評估、損失數據收集、關鍵風險指標

C.風險與控制老師評估、損失數據收集、壓力測試

D.風險與控制老師評估、流程圖、關鍵風險指標

答案：B

解析：自我評估是操作風險的評估工具，損失數據收集和關鍵風險指標是操作風險的識別工具。

真題考點講解：操作風險管理框架

(一)治理架構

商業銀行應將操作風險管理作為主要風險管理職能納入全行風險管理體系，逐步建立起權責明晰、制約平衡、運行高效的操作風險管理架構。董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任。高管層及高管層風險管理委員會要負責執行董事會批準的操作風險戰略和體系。

操作風險管理的牽頭部門要負責統籌和協調全行操作風險計量和管理工作。各專業部門按職能分工，分別負責相關業務條線的操作風險管理。內部審計部門負責監督評價操作風險治理架構的合理性、內控體系的有效性及管理流程適用性。

(二)制度體系

按照以風險識別、評估、計量、監測、控制與報告為核心內容的操作風險管理流程，建立健全覆蓋各業務條線和各管理層級的操作風險管理制度體系。

(三)損失事件收集

商業銀行要做好操作風險損失事件的收集及分析工作，明確操作風險損失事件的定義、損失形態、統計標準、職責分工和報告路徑等內容，保障損失數據統計工作的規范性。在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：一是重要性，二是及時性，三是統一性，四是謹慎性。

(四)信息系統

系統要支持損失事件收集(LDC)、操作風險與控制自我評估(RCSA)和關鍵風險指標(KRI)等操作風險管理工具的電子化操作，同時支持操作風險監管資本的自動化計量。

(五)計量與管理的融合

一是完善資本和績效考核體系，將操作風險監管資本向分行進行分配，引導分行主動加強操作風險管理。二是通過積極推廣應用各項操作風險管理工具，主動分析內外部環境變化因素并評估風險大小，提升全行的操作風險管理的科學性、敏感性和前瞻性。三是通過操作風險資本計量工作，對全行操作風險管理現狀進行系統梳理，優化操作風險管理流程，完善制度辦法，強化業務培訓和風險文化教育，進一步提升全員參與的風險管理理念。

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