2015年理財規劃師二級保險規劃復習:保險規劃調整
更新時間：2015-02-04 15:09:34
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摘要 2015年理財規劃師二級保險規劃復習:保險規劃調整
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保險規劃調整
一、保險退保成本
保單的現金價值就是客戶退保或解約時退回的錢，相當于一種儲蓄，所有權屬于投保人。
保單的現金價值=保費差額+利息-手續費
儲蓄性質的人身保險，合同生效一年后，保單具有現金價值，繳費時間越長，累積的現金價值越高。保單生效第一年退保最不劃算，最好在兩年以上才退保。
保單理財方式：繳清保費、展期保險、申請保單終止與復效、保單質押貸款
例題： 不喪失價值選擇條款為決定終止現金價值保單所有者提供了集中利用退保現金價值的方式。下列不屬于退保現金價值的獲得方式為( )
A 現金
B 與原保單同類的減額繳清保險
C 保單面額不動的展期定期保險
D 紅利支付
二、保險調整
以下特殊事件發生時，檢查并修改客戶保險規劃：
經濟狀況改變、家庭責任改變、工作環境變動、生涯變動
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